대출이자 계산기
대출금액과 금리, 기간을 입력하면 상환방식별 월 상환금과 총 이자, 월별 상환 스케줄을 계산합니다. 주택담보대출·신용대출·전세대출 등 모든 원화 대출에 사용할 수 있습니다.
원리금균등: 매달 같은 금액 · 원금균등: 초반 부담 크지만 총이자 최소 · 만기일시: 매달 이자만, 총이자 최대
상환방식별 계산 방법
원리금균등은 매달 같은 금액을 갚습니다. 월 상환액 = 대출금 × 월리 × (1+월리)ⁿ ÷ ((1+월리)ⁿ − 1). 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다.
원금균등은 원금을 매달 같은 금액(대출금 ÷ 개월 수)씩 갚고 이자는 남은 잔액에만 붙습니다. 상환액이 매달 줄어들며, 세 방식 중 총 이자가 가장 적습니다.
만기일시는 매달 이자(대출금 × 월리)만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 원금이 줄지 않아 총 이자가 가장 많습니다.
원리금균등 · 원금균등 · 만기일시 비교
같은 대출금·금리·기간이라도 상환방식에 따라 매달 내는 금액의 패턴과 총 이자가 달라집니다. 아래 표로 방식별 특징과 어떤 상황에 맞는지 비교해 보세요.
| 상환방식 | 월 상환 패턴 | 총 이자 | 적합한 상황 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 매달 동일 (이자↓·원금↑ 구성 변화) | 중간 | 매달 지출을 일정하게 관리하고 싶을 때 |
| 원금균등 | 초기 부담↑ 후 매달 감소 | 가장 적음 | 초기 상환 여력이 있고 총 이자를 줄이려 할 때 |
| 만기일시 | 매달 이자만, 만기에 원금 일시 상환 | 가장 많음 | 단기 보유·만기 전 매각·전세대출 등 |
총 이자 크기는 ‘원금균등 < 원리금균등 < 만기일시’ 순서입니다(같은 금리·기간 기준).
중도상환수수료와 거치기간 이해하기
중도상환수수료는 약정 기간이 끝나기 전에 대출금을 일부 또는 전부 미리 갚을 때 은행이 부과하는 수수료입니다. 보통 대출 실행 후 3년 이내에 부과되며, ‘상환 원금 × 수수료율 × 잔여기간 ÷ 면제기준기간’ 형태로 잔여기간에 비례해 줄어드는 슬라이딩 방식이 일반적입니다. 여윳돈으로 조기 상환을 계획한다면 아낀 이자와 중도상환수수료를 함께 비교해야 합니다.
거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간입니다. 거치기간에는 월 부담이 이자만큼으로 가벼워지지만, 그동안 원금이 전혀 줄지 않아 거치가 끝난 뒤 상환액이 커지고 총 이자도 늘어납니다. 이 계산기는 거치 없이 바로 상환하는 조건을 기준으로 합니다.
금리 1%p 차이가 총 이자에 미치는 영향 (예시)
금리 차이는 작아 보여도 장기·거액 대출에서는 총 이자에 큰 차이를 만듭니다. 아래는 3억원·30년 원리금균등을 예로, 금리별 월 상환액과 총 이자를 비교한 것입니다.
| 연 금리 | 월 상환액 | 30년 총 이자 |
|---|---|---|
| 4.0% | 약 143만원 | 약 2억1,600만원 |
| 5.0% | 약 161만원 | 약 2억8,000만원 |
예시·근사치(3억원·30년 원리금균등, 2026년 계산 기준). 금리를 4.0%에서 5.0%로 1%p 올리면 월 상환액이 약 18만원, 30년 총 이자가 약 6,400만원 늘어납니다. 정확한 금액은 위 계산기로 확인하세요.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?
총 이자는 원금을 빨리 갚는 원금균등이 항상 적습니다. 다만 초기 상환 부담이 크므로, 매달 지출을 일정하게 유지하고 싶다면 원리금균등이 관리하기 편합니다. 3억·4%·30년 기준 총 이자 차이는 약 3,400만원입니다.
중도상환수수료가 있나요?
이 계산기는 약정 기간을 끝까지 유지하는 조건의 이자를 계산하며 중도상환수수료는 반영하지 않습니다. 수수료는 은행·상품마다 다르고 보통 대출 후 3년 이내 상환 시 잔여기간에 비례해 부과되므로 대출 약정서를 확인하세요.
금리가 0.5%p 낮아지면 얼마나 이득인가요?
3억원·30년 원리금균등 기준 금리가 4.5%에서 4.0%로 내려가면 월 상환액이 약 8만 8천원, 총 이자가 약 3,100만원 줄어듭니다. 계산기에서 금리만 바꿔 비교해 보세요.
거치기간이 있는 대출은 어떻게 계산하나요?
이 계산기는 거치 없이 바로 상환을 시작하는 조건입니다. 거치기간에는 이자만 내므로, 거치기간 이자(대출금×월 금리×거치개월)를 별도로 더하고 상환 기간은 거치를 제외한 기간으로 입력하면 근사치를 구할 수 있습니다.
3억원을 대출받으면 월 상환액은 얼마인가요? (예시)
3억원·연 4%·30년 원리금균등 기준으로 월 상환액은 약 143만원, 30년 총 이자는 약 2억1,600만원입니다. 금리가 연 5%면 월 약 161만원(총 이자 약 2억8,000만원), 연 3%면 월 약 126만원(총 이자 약 1억5,500만원)입니다. (예시·근사치, 2026년 계산 기준. 실제 금액은 위 계산기로 확인하세요.)
고정금리와 변동금리 중 무엇이 유리한가요?
고정금리는 만기까지 금리가 그대로여서 상환액이 예측 가능하고 금리 상승기에 유리하지만, 초기 금리가 변동형보다 다소 높은 편입니다. 변동금리(주로 코픽스·금융채 연동)는 초기 금리가 낮지만 시장금리가 오르면 상환액이 늘어납니다. 금리 하락이 예상되거나 단기 상환 계획이면 변동형, 금리 상승이 걱정되거나 장기 보유라면 고정형이 대체로 안전합니다. 이 계산기는 입력한 금리가 만기까지 유지된다고 가정합니다.